銀行貸款項目評估強化培訓班

國家銀監會頒發的“三個辦法一個指引”是從微觀層面控制貸款風險的長期制度安排。根據“三個辦法一個指引”構筑貸款風險管理體系，貸款盡職調查將由《個人貸款暫行管理辦法》、《流動資金貸款暫行管理辦法》、《固定資產貸款暫行管理辦法》等“三個辦法”構建“企業貸款調查評價”方法體系，由《項目融資指引》構建“項目貸款”評估方法體系，兩大方法體系可全方位地有效控制貸款風險。

蘇州新天地投資顧問有限公司和蘇州銘星軟件科技有限公司優勢互補，用先進理念、超前技術和科學手段，創造了效果極佳的全方位、全封閉、強化培訓方法。自2004年10月以來，截止到2011年5月底，已舉辦項目貸款評估強化培訓班87期，學員遍布中國建設銀行、國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國農業銀行、中國銀行、工商銀行、交通銀行、浦發銀行、招商銀行、華夏銀行、光大銀行、興業銀行，以及眾多城市商業銀行、農信社、農商行等，培養項目評估人才5105人。良好的培訓效果已在金融界口碑相傳。

在繼續承辦“項目貸款”評估強化培訓的同時，公司組織全國金融界、高等院校、咨詢機構的資深專家學者，站在行業高度，博采眾長，不斷優化，創建了“標準模式”、“簡要模式”、“微貸模式”等滿足各層次企業貸款評價要求的“企業貸款”評價方法體系。《企業融資評價方法與參數》專著面世（608頁），“企業貸款在線評價”軟件上線。經過精心準備，于2011年5月23日首次推出“中小企業貸款評價強化培訓”課程，獲得來自中國建設銀行、江蘇銀行、中國農業發展銀行、蘇州銀行、張家港農商行、三峽財務公司等學員的高度評價。一致認為，在強調企業財務數據真實性驗證的基礎上，強化了企業貸款定量分析，是企業貸款決策科學化的重要突破，本課程應該成為銀行客戶經理和風險經理的必修課。掌握企業貸款調查評價方法和手段，不僅有助于控制銀行貸款風險，也是提升客戶經理經營績效的重要手段，一名掌握貸款評估核心技術的優秀客戶經理可以抵得上一大批普通客戶經理。已參加過“項目評估”強化培訓的客戶經理和風險經理，很有必要繼續研修企業貸款評價課程，從而掌握“銀行貸款評價”方法完整體系。

       提高標準、提高效率。參加培訓的學員能以更高的水準對待工作，以更高的效率提升業績。經考核合格后頒發結業證書。

企業貸款評價具體要求：

掌握貸款盡職調查方法，具備數據統計及查證能力；

掌握企業數據真實性驗證方法，具備判斷企業數據真實性的能力；

掌握企業債務結構分析和債務結構優化方法，具備全面掌握客戶貸款需求的能力；

掌握客戶評級授信方法，具備選定貸款對象和確定授信額度(包括綜合授信額度和單品種)能力；

掌握企業固定資產貸款評價方法，具備合理確定參數、科學安排還貸計劃、準確評價償債能力。

掌握中小企業貸款評價方法完整體系，培養全方位的優秀客戶經理或風險管理專家，能夠做出完全符合“完整性、真實性、合理性和準確性”要求的盡職調查報告。

項目貸款評估具體要求：

對于項目評估初學者，通過短期強化培訓，能夠做出基本合格的項目評估報告；對于從事項目評估工作時間不長而沒有系統培訓過的學員，可迅速提高水平，做出質量較高的項目評估報告；對于已在評估崗位上有一定經驗的項目評估人員，評估效率和評估質量均有顯著提高，并能夠勝任復雜項目的評估。

企業貸款評價：各商業銀行客戶經理、風險經理、貸款審批人；企業財務人員；政府中小企業服務機構主管人員；擔保協會和擔保公司主管人員。

第一篇財務評價基本內容與方法

第一章項目評估與決策方法概述及課程安排(35分鐘)

第二章指標設置與評價標準

第一節指標設置(20分鐘)

第二節盈利性指標含義及判別準則(40分鐘)

第三節償債能力指標的含義及判別準則(20分鐘)

第四節項目分類與評價方法選擇(20分鐘)

第三章基礎數據與輔助報表計算

第四章財務分析主要報表計算

新設法人項目案例上機操作(1.5小時)

財務分析主要報表計算舉例

大作業一：手工計算主要報表(4.5小時)

大作業一：手工計算主要報表(1.5小時)

第三篇銀行貸款項目評估技巧

大作業二、三：可研復核及項目評估(4.5小時)

大作業二、三：可研復核及項目評估(1.5小時)

第二篇既有法人項目評估方法

房地產貸款項目評估方法

陳老師

教授級高級工程師，注冊造價師，注冊咨詢師。上世紀80年代，參與世界銀行項目評估方法的引進工作，1986年5月與部分專家向國家計委共同建議，由國家權威部門編制發布各行業通用的項目評價方法，為國家計委、建設部發布的《建設項目經濟評價方法與參數（第一版）》的主審專家之一。1994年6月向建設部建議編制《房地產開發項目經濟評價方法》，為該方法的主要起草人員。長期擔任中國國際工程咨詢公司、國家開發銀行、建設銀行外聘專家，華新國際首席顧問。曾參與不少國家重大項目的評估，是我國可行性研究與項目評估資深專家。1987年以來，先后為咨詢機構、房地產企業舉辦可行性研究與經濟評價培訓班30多期，2004年以來為銀行主講項目評估強化培訓班80多期，為培養我國項目評估人才做了很多實際工作。以深厚的理論功底、豐富的實踐經驗、高超的培訓技能、親和的個人魅力，深得各商業銀行業內人士的敬重和歡迎。

為培訓班編著的《房地產開發項目可行性研究與方案優化策略》、《可行性研究與銀行貸款項目評估―財務評價實務與疑難問題分析》分別由中國建筑工業出版社和中國計劃出版社，與國家方法配套出版。是《企業融資評價方法與參數》執筆人，中國計劃出版社預約計劃于年底公開出版發行。

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