銀行內訓--商業銀行客戶信用分析與管理操作實務

【培訓收益】

第一部分新形勢下銀行全面風險管理的落地與執行

一、銀監會《銀行業金融機構全面風險管理指引》文件解讀

1、遵行《指引》提出的全面風險管理四項基本原則

1）匹配性原則的核心要義

2）全覆蓋原則的核心要義

3）獨立性原則的核心要義

4）有效性原則的核心要義

2、從《指引》的可操作性入手抓好落地執行

1）形成系統化的全面風險管理規制

2）提出風險管理的統領性框架，強化全面性和關聯性視角

3）三是提高可操作性，提供全面風險管理和監管指南

4）引入《核心原則》最低標準

5）充分考慮各類機構的差異化

6）注重與已有規制的銜接

3、充分認識《指引》的科學性與先進性

1）借鑒新版全面風險管理（ERM2016.6）

2）吸收ISO31000國際風險管理標準

3）參考GBT24353國家風險管理標準

4）沿用《企業內部控制基本規范》部分標準

4、認真落實《指引》確定的主體責任

1）秉承了風險管理“三道防線”的理念

2）董事會承擔全面風險管理的最終責任

3）監事會承擔全面風險管理的監督責任

4）設立或指定部門負責全面風險管理

5）各業務經營條線承擔風險管理的直接責任

二、銀行風險管理落地執行的整體思路與方法

1.了解目前銀行風險內控落地執行的四大困惑

2.落實風險內控的三道防線

3.處理好風險內控落地執行的幾個關系

4.正確認識風險內控的局限性

第二部分新形勢下全面風險管理落地執行的關鍵抓手與操作要點

一、目前我國商業銀行風險管理的現狀

1.銀行系票據大案要案頻發

2.某農商行客戶大額取款未預約柜員處置不當引發擠兌風險

3.集體違規被追刑事責任案例分析

4.二季度銀監部門問責數據釋放重大信號

二、我國商業銀行風險管理的實踐與應用

1、風險環境缺失的案例分析

1）網點主任明知借名貸款而發放承擔刑事責任的案例

2）YT銀行集體舞弊被追刑責的案例分析

3）風險環境建設落地執行的操作要點

2、風險評估技術與銀行實踐應用

1）風險識別的技術與方法

2）定性、定量風險分析技術

3）三權抵押的風險識別案例

4）未能識別擔保主體的風險案例解析

5）無法識別保證期間的風險案例

6）行業信貸投放的風險識別案例

2、商業銀行控制活動的主要內容

1）控制手段不當引發風險敞口增加的風險案例

2）控制活動的三種制衡方式

3、監督與預警技術及其實踐應用

1）某銀行的數十億的假理財、假票據案暴露風險監督嚴重缺陷

2）如何建立常態化監督機制

3）大數據風險預警的技術和方法

4）風險管理效果評價與風險審計

5）定向監督與反向查詢技術

6）銀監會“334”監管政策解讀

4、信息與溝通

1)信息溝通不暢致銀行重大損失的案例

2)信息與溝通的重要性

3)溝通和方法與技巧

4)從業人員的素質要求

課程小結

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