銀行內(nèi)訓(xùn)--信貸法律風(fēng)險識別與實戰(zhàn)案例分析

【培訓(xùn)對象】

銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員

【培訓(xùn)收益】

全面樹立員工的法律風(fēng)險防控意識，提高學(xué)員有效識別和防范法律風(fēng)險的能力；幫助學(xué)員掌握信貸業(yè)務(wù)中常見的法律風(fēng)險點及法律條款；通過案例的方式幫助學(xué)員解決信貸中常見的一些法律問題；大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。

第一講：風(fēng)險管理是銀行的安身立命之本

由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風(fēng)險的成因及風(fēng)險擴散

1.風(fēng)險的概述

2.足額擔(dān)保不等于沒有風(fēng)險重要概念闡述

3.此案中暴露出信前調(diào)查中那些具體的問題

4.此案中涉及到那些具體的法律問題

第二講：信貸相關(guān)法律風(fēng)險控制

一、貸款合同的法律風(fēng)險控制

1.貸款合同的主體、訂立和履行

2.貸款合同訂立的程序

3.貸款合同的成立和生效

4.合同的內(nèi)容

問題1：什么是借貸法律關(guān)系？如何理解借貸合意及交付？

問題2：律師費能否要求債務(wù)人、擔(dān)保人承擔(dān)嗎？

附：如何更好的約定擔(dān)保范圍？（示范條款）

問題3：如何理解擔(dān)保和反擔(dān)保？

問題4：公司和老板哪個做借款人更好？

思考：自然人做借款人和做保證人風(fēng)險一樣嗎？

問題5：夫妻一方借款，能否要求其配偶一塊償還？（18年最新司法解釋詳解）

問題6：借名貸款，能否要求名義借款人和實際用款人一起償還？

思考：如果銀行明知是借名貸款還發(fā)放貸款，需要承擔(dān)什么責(zé)任？

二、抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險控制

1.抵押物的合法選擇

2.特殊財產(chǎn)抵押的的法律解析和爭議焦點

3.如何依法實現(xiàn)抵押權(quán)的方法

問題1：如何理解抵押？如何理解抵押擔(dān)保的優(yōu)先受償權(quán)？

問題2：以第三人提供的名下房屋設(shè)定抵押，是否有效？

問題3：民辦學(xué)校、醫(yī)院的設(shè)施算不算社會公益設(shè)施，抵押是否有效？

問題4：當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U——如何應(yīng)對抵押人倒簽租賃合同對抗我們的抵押權(quán)？

問題5：物保和人保并存，能否直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任（物權(quán)法176條）

思考：物保人保并存時，關(guān)于債權(quán)實現(xiàn)方式的“約定”怎樣才算明確？（最高院典型案例解讀）

問題6：夫妻一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？

問題7：最高額抵押面臨的主法律風(fēng)險？

問題8：優(yōu)先于抵押權(quán)的權(quán)利都有哪些？

問題9：他項權(quán)證僅登記本金數(shù)額，合同約定擔(dān)保范圍包括利息、違約金，優(yōu)先債權(quán)范圍以哪個為準？

三、質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的不同

1.質(zhì)押擔(dān)保的法律特征

2.動產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)物的選擇與保管

3.匯票、支票、本票質(zhì)押的法律風(fēng)險控制

4.其它質(zhì)押物的法律風(fēng)險控制

5.質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的條件和途徑

問題1：如何理解保證金質(zhì)押中？遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶，如何應(yīng)對？多種類型保證金介紹

問題2：車輛抵押和車輛質(zhì)押，哪個優(yōu)先受償？

問題3：應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點及常見風(fēng)險？

問題4：存單質(zhì)押操作要點及常見風(fēng)險。

四、保證擔(dān)保法律風(fēng)險

問題1：保證關(guān)系成立的幾種常見方式？

問題2：公司為他人提供擔(dān)保，未按照《公司法》16條做出相應(yīng)決議是否有效？對相應(yīng)決議是形式審查還是實質(zhì)審查？

問題3：分公司提供擔(dān)保，擔(dān)保是否有效？總公司需不需要承擔(dān)責(zé)任？

問題4：銀行支行提供擔(dān)保法律效力如何？

問題5：民營醫(yī)院或民辦學(xué)校能否做保證人？

問題6：如何理解保證期間？——常見風(fēng)險點分析

問題7：在合同中約定債的變更無需征得保證人同意，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，是否有效？

問題8：如何認定保證欺詐？——常見保證欺詐案例分析

問題9：保證合同無效的常見事由及法律后果？

第三講：總結(jié)與歸納

1.逐一回顧梳理相關(guān)知識及風(fēng)險點

2.經(jīng)典案例現(xiàn)場測試與分析

3.講者現(xiàn)場答疑

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