銀行內訓--商業銀行信貸盡職調查

【培訓對象】

1.銀行分行行長、支行行長、副行長及行長助理等2.風險管理部、信貸管理部、公司部、中小企業部、投資銀行部等管理人員3.從事風控、信貸、評審、審貸、投行業務的銀行工作人員4.與業務相關的其他銀行工作人員

【培訓收益】

梳理企業授信項目調查審查審批流程，明確企業調查風險高發環節，把握企業調查要點，掌握快速、準確判斷企業盡職調查工作方法明確非財務因素風險分析的必要性，探尋重點行業、產品分析的基本方法與思路，熟悉行業風險政策，掌握行業風險控制措施與授信策略分析信貸風險主要成因，明確信貸全流程風險防控要點，通過全案例分析解讀風險預警信號及防控措施，實現全流程風險管控

第一講：信貸客戶

一、信貸客戶類別

1.自然人、法人

2.公司、分公司

3.合并企業

4．集團客戶

5.客戶的所有權分類

6.客戶的規模標準

7.客戶的行業分類

8.產業結構與客戶選擇

互動：國標下的小微企業劃分標準

二、信貸需求類型

1.缺口型信貸需求

2.擴大消費型信貸需求

3.理財型信貸需求

4．供應鏈信貸需求

案例：缺口型信貸需求典型案例

討論：如何來防范過度授信和多頭授信？

第二講：信貸風險

一、貸款的生命周期

1.貸前調查

2.貸時審查

3.貸后檢查

案例：信貸三查制度

互動：怎樣落實貸后管理

二、信貸調查

1.還款意愿和能力

2.還款來源

3.信用評價方案

4.客戶經理盡職調查

案例：信用評價5C分析法

互動：以數理技術為基礎建立信用評估方法

第三講：信貸盡職調查的財務因素

一、財務報表的影響

1.為什么需要財務報表

2.信貸業務對財務報表依賴程度不同

案例：信貸人員財務分析的框架

互動：信貸財務分析的特殊性和局限性

二、財務報表真實性

1.資產負債表的驗證核實

2.損益表的驗證核實

3．現金流量表的驗證核實

4.財務報表附注

案例：財務報表的勾稽關系

互動：財務報表對信貸盡職調查的作用

三、基于信貸視角的財務報表分析

1.財務報表的對應關系

2.掌握比率分析的度

3.衡量短期償債能力

4.衡量長期償債能力

5.衡量資產周轉效率

6.衡量獲利能力

7.杜邦等式

8.百分比報表

案例：信貸人員財務分析典型指標分析

互動：財務報表舞弊的關鍵識別指標

第四講：信貸盡職調查的非財務因素

1.宏觀影響愈發重要

2.產品市場

3.管理和戰略

4.重點事項

5.財務與非財務分析相結合

案例：宏觀環境與行業分析

第五講：信貸盡職調查涉及的擔保制度

一、《擔保法》之保證

1.保證人

2.保證類型

3.保證期間

案例：保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字的，保證人是否承擔保證責任?

互動：互保問題的探討

二、物權制度與《物權法》

1.《物權法》對擔保物權的一般規定

2.《物權法》之抵押

3.《物權法》之質押

4．抵質押對信貸的影響

案例：借新還舊貸款是否應重新辦理貸款的抵押登記手續?

互動：第三人提供抵押擔保的，未經抵押人同意，借款人轉移債務的，抵押人是否仍需承擔擔保責任?

第六講：信貸職業規范

1.法律責任

案例：信貸客戶經理違法發放貸款案和違法承兌票據案

案例：公司信貸客戶經理上門簽訂保證合同簽章虛假案

案例：信貸客戶經理偷換企業預留印鑒卡詐騙客戶資金案

案例：個人信貸客戶經理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案

2.何謂“盡職”

互動：探討信貸人員盡職免責的制度

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