銀行內訓--銀行從業人員的職業操守

課程背景：

銀行對員工的培訓多注重文化和職業技能的培訓，缺少重視對員工進行職業道德和職業操守的培訓。雖然優秀的企業文化本身亦蘊涵著道德和操守的雙重價值，但整體系統性不強，而且往往強調狹隘的職業道德，注重職業道德和職業操守培訓的銀行必將基業長青。

課程收益：

通過本課程的學習，學員應能夠了解職業行為和職業操守的定義及宗旨，掌握銀行業從業人員的從業準則，深刻理解銀行業從業人員在與客戶、與同事、與所在機構、與監管者之間工作往來時需遵守的職業操守。從而全面提高銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化,維護銀行業良好信譽,促進銀行業的健康發展。

課程對象：銀行全體從業人員

課程時間：半天~1天（6小時/天）

課程大綱：

深度解讀銀協發〔2020〕120號文件《銀行業從業人員職業操守和行為準則》54條

通過職業操守和行為準則的標準化管理，建立執行層面的紅線意識和行為底線。

第一章總則

第一條【宗旨及依據】

第二條【銀行業從業人員】

第二章職業操守

第三條【愛國愛行】

銀行業從業人員應當擁護中國共產黨的領導，認真貫徹執行黨和國家的金融路線方針政策，嚴格遵守監管部門要求，認真踐行服務實體經濟、防范化解金融風險、深化金融改革的任務；熱愛銀行業工作，忠誠金融事業，切實履行崗位職責，愛崗敬業，努力維護所在銀行商業信譽，為銀行業改革發展做出貢獻。

案例分享：愛國、愛黨、愛行是所有銀行從業者的必要信仰

第四條【誠實守信】

“信”乃銀行業之根，從業人員之本

“信”的三個層次：信心、信任、信仰

案例分享：某行從業人員對客戶的虛假宣傳、虛假承諾對銀行品牌造成的負面影響

第五條【依法合規】

銀行業從業人員應當敬畏黨紀國法，嚴格遵守法律法規、監管規制、行業自律規范以及所在機構的規章制度，自覺抵制違法違規違紀行為，堅持不碰政治底線、不越紀律紅線，“一以貫之”守紀律，積極維護所在機構和客戶的合法權益。

案例分享：414大案，河北省邯鄲市農業銀行金庫發生一起特大盜竊案，被盜現金人民幣近5100萬元

第六條【專業勝任】

不斷學習、不斷精進、建立終身學習的觀念和行為習慣，并運用所學知識進行更大的價值創造。

案例分享：從老師十五年的職業發展（從銀行基層客戶經理到金融研究院副院長的成長之路）反觀學員的自我生涯路徑規劃

第七條【勤勉履職】

銀行業從業人員應當遵守崗位管理規范，嚴格執行業務規定和操作規程，防范利益沖突和道德風險，盡責、盡心、盡力做好本職工作。

案例分享：某行分行領導對本崗位負起完全的責任，從不放過任何一件“小事”

第八條【服務為本】

案例分享：某行理財經理為自己所服務的客戶額外提供了全方位的理財咨詢服務，并根據客戶的家庭情況專門制定了《家庭財富管理報告》，在獲得客戶的高度認可下，也為銀行業建立了良好的口碑，為銀行塑造了品牌

第九條【嚴守秘密】

銀行業從業人員應當謹慎負責，嚴格保守工作中知悉的國家秘密、商業秘密、工作秘密和客戶隱私,堅決抵制泄密、竊密等違法違規行為。

案例分享：某行員工利用職務之便，向第三方人員泄露客戶信息，導致客戶蒙受巨大的經濟損失

第三章行為規范

第一節行為守法

第十條【嚴禁違法犯罪行為】

銀行業從業人員應自覺遵守法律法規規定，不得參與“黃、賭、毒、黑”、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一切違法活動和非法組織。

第十一條【嚴禁非法催收】

銀行業從業人員不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

案例分享：中國銀行業協會信用卡催收工作指引（試行）

第十二條【嚴禁組織、參與非法民間融資】

銀行業從業人員不得組織或參與非法吸收公眾存款、套取金融機構信貸資金、高利轉貸、非法向在校學生發放貸款等民間融資活動。

案例分享：某銀行從業人員為達個人利益最大化，將客戶推薦給某P2P公司進行辦理理財業務，并通過提供各類貸款服務，為其充實理財本金。

第十三條【嚴禁信用卡犯罪行為】

案例：某房地產中介人員聯合銀行工作人員進行信用卡冒用客戶身份進行申領，并進行大額套現，導致客戶巨大經濟損失

第十四條【嚴禁信息領域違法犯罪行為】

銀行業從業人員不得利用職務便利實施竊取、泄露客戶信息、所在機構商業秘密等的違法犯罪行為。發現泄密事件，應立即采取合理措施并及時報告。違反工作紀律、保密紀律，造成客戶相關信息泄露的，應當按照有關規定承擔責任。

第十五條【嚴禁內幕交易行為】

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定。不得以明示或暗示的形式違規泄露內幕信息，不得利用內幕信息獲取個人利益，或是基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

第十六條【嚴禁挪用資金行為】

案例分享：挪用巨額公款特大經濟案件教訓

第十七條【嚴禁騙取信貸行為】

案例分享：某行工作人員在審查客戶資質時發現客戶問題，不但沒有終止批貸，反而私下向客戶明示需要進行申報資料修改，并從中獲利

第二節業務合規

第十八條【遵守崗位管理規范】

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全。不得打聽與自身工作無關的信息，或是違反規定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責。

第十九條【遵守信貸業務規定】

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，嚴格執行貸前調查、貸時審查和貸后檢查等“三查”工作。

第二十條【遵守銷售業務規定】

案例分享：某行客戶經理在銷售工作中違規操作，將不符合客戶風險評估等級的私募產品通過群發消息的方式向客戶進行銷售

第二十一條【遵守公平競爭原則】

第二十二條【遵守財務管理規定】

第二十三條【遵守出訪管理規范】

第二十四條【遵守外事接待規范】

第二十五條【遵守離職交接規定】

案例分享：某銀行工作人員離職時將客戶資料打包帶走，并在新的工作崗位對其進行營銷活動

第三節履職遵紀

第二十六條【貫徹“八項規定”、反“四風”】

第二十七條【如實反饋信息】

第二十八條【按照紀律要求處理利益沖突】

第二十九條【嚴禁非法利益輸送交易】

第三十條【實施履職回避】

第三十一條【嚴禁違規兼職謀利】

第三十二條【抵制賄賂及不當便利行為】

第三十三條【厲行勤儉節約】

第三十四條【塑造職業形象】

第三十五條【營造風清氣正的職場環境和氛圍】

第四章保護客戶合法權益

第三十六條【禮貌服務客戶】

第三十七條【公平對待客戶】

第三十八條【保護客戶信息】

案例分享：消費者信息保護法對客戶信息保護的要求

第三十九條【充分披露信息】

第四十條【妥善處理客戶投訴】

第五章維護國家金融安全

第四十一條【接受、配合監管工作】

第四十二條【遵守反洗錢、反恐怖融資規定】

第四十三條【協助有權機關執法】

第四十四條【舉報違法行為】

第四十五條【服從應急安排】

第四十六條【守護輿情環境】

第六章強化職業行為自律

第四十七條【接受所在機構管理】

案例分享：在其位、謀其政、聽其管、共發展

第四十八條【接受自律組織監督】

第四十九條【懲戒及爭議處理】

第五十條【高管規范】

案例分享：立規矩、講規矩、守規矩

第七章附則

第五十一條【參照適用】

第五十二條【解釋機構】

第五十三條【沖突解決】

第五十四條【施行日期】

總結與展望

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